作者：高级儿童财商指导师舒心

智商、情商、财商被列为三大不可或缺的素质，这“三商”可以简单地评价一个人在学习能力、人格培养、社会经济等方面的能力。而财商，更加侧重于社会经济属性，与现当代经济社会密不可分，是一个人对金钱的驾驭能力和理财智慧的体现。

【摘要】儿童是财商教育的重点人群，本文从为何当今社会对儿童财商的培养越来越重视出发，参考国内外儿童财商教育的现状，分析探讨我国家庭财商教育的具体做法，从而希望帮助家长们思考如何在家里做好儿童财商教育。

【关键词】儿童；财商；家庭财商教育

我国在经济物质方面向来倡导“君子之交淡如水”，“钱财乃身外之物”，这样的金钱观念，随着我国经济不断发展，已经跟不上时代了，甚至因为我国经济物质的极速发展，财商教育的缺失出现了不少悲剧。一方面，我国对财商教育的需求，另一方面，我国教育者对西方教育的了解和借鉴，我们发现西方社会作为自由发展的经济社会，对儿童的财商教育非常重视。

一、我国需要做好儿童财商教育的原因

（一）财富增加，财商教育是时代的需要

80、90年代出生的孩子，经济才刚刚发展，很多人还没有零花钱的概念，父母给一点钱能高兴好久。但随着经济快速发展，现今孩子们获得零花钱变得更容易了，过年的压岁钱成百上千。前几年还有新闻报道，父母因为挪用了孩子的压岁钱，被孩子告上法庭。可见，财商教育对于孩子和父母是多么重要。

（二）移动端消费行为增加，金钱的“感知性”下降

科技不断进步，从最开始的银行卡、信用卡，让孩子以为卡里有花不完的钱，到现在手机支付的普及，现金越来越“稀少”，儿童对金钱的感知变得更加概念化、抽象化，比起一张张现金的花费，移动端消费行为的增加，让儿童甚至是成人感觉不到挣钱花钱的过程。花钱如流水的现象也就出现了。

（三）财商并非只关系到金钱，跟价值观、社会观息息相关

金钱是人类社会经济发展的产物，但并非只跟经济相关，所谓“人情往来”，金钱是一种载体。正确地建立金钱观，与价值观、社会观密不可分。社会上因为金钱观不正确而走了歪路的例子比比皆是，让人痛心疾首。与其哀叹，不如在儿童时期就做好财商教育。

二、我国财商教育的现状与国外的对比

（一）我国的财商教育现状

我国的财商教育正在逐步兴起，一些专家呼吁在学校对孩子开展财商教育，一些城市的一些学校顺应社会发展需求和学生身心发展特点，开始结合学校实际开展理财教育活动，对学生渗透财商教育，如常州市就有学校开展了“小银行”存储活动、“阿福童”理财教育活动。但这只是个别现象，还需要继续探索才能全面开花。

还有一份2020年在河北滦南县进行的调查，主要针对父母对财商教育的知晓程度、对孩子压岁钱的处理方式、是否愿意让孩子自己管理零花钱、对孩子财商意识的培养方式等问题，分析结果发现：家长对儿童财商教育有所了解，但明确培养孩子财商教育的意识还比较弱，认为有财商教育是锦上添花，没有也不影响。而且，儿童的财商教育受到家长的受教育程度和经济水平的影响。

如此看来，我国的财商教育很大的发展空间。

（二）浅谈美国的财商教育

在美国风靡之后又成功打入我国市场的《穷爸爸富爸爸》，可能是很多人认识到财商教育重要性的一部著作。这本书的作者罗伯特清崎说：“如果不能及时教孩子金钱的只是，那么就将会有其他人取代你。比如债主、奸商、警方，甚至骗子，让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你和你的孩子就会付出很高的代价。”

在美国，父母认为财商教育是从三岁开始的幸福人生计划；在学校教育中，美国一些州已经将财商教育纳入12年学校教育的必修课；社会上积极为儿童提供劳动岗位，鼓励儿童通过自己的劳动赚取收入，很多儿童在一定年龄都会去打工，甚至为自己赚取大学学费。

三、浅谈财商教育在家庭的做法

5-12岁是儿童财商教育的关键时期，这个时期主要是儿童的小学阶段，儿童并未独立，家庭教育仍是儿童教育中十分重要的一部分。

（一）教会孩子认识金钱，学会花钱

著名教育学者蒙台梭利认为：儿童在成长中会经过很多个敏感期。其中儿童在一段时间内会出现对数字的敏感期，这个期间儿童开始了解数量，感知大小多少。金钱其实可以成为儿童认识数字的一个重要工具。拿出现金，教会儿童认识钱币，带儿童去超市购物，帮助孩子认识价格标签，让孩子自己拿着零花钱结账。给孩子零花钱，并让孩子学会使用，是帮助孩子初步了解金钱的第一步。

（二）帮助孩子了解金钱，学会挣钱

金钱就只是用来花的吗？它是怎么来的？在我看来，这就是让孩子进一步了解金钱的重要认知。儿童往往只看到花钱的一面，而没有经历赚钱的过程，他们误认为爸爸妈妈的钱是无限制的，而赚钱是一个人在社会上赖以生存的必要技能。让儿童更多地参与到社会生活中去，了解各种各样的职业，了解钱是如何赚到的，是儿童财商教育的第二步。

（三）建立正确的金钱观

最终，通过财商教育，我们希望做到的是帮助儿童树立正确的价值观、金钱观，让他们能够成为在身体和心灵都健康积极的人。有人说“未来的财富将更多的是由深刻的、能触及灵魂的体验所创造，体验越持久就越有价值”，“孩子的思维能力、创新能力，对世界的好奇、探究和热爱将是他们幸福的核心动力”。

在教育过程中，家长一定不要忘了引导，不要忘了我们希望孩子成为什么样的人。无论是什么教育，都是人的教育。

【参考文献】

1.《解开小学生财商教育的密码》,潘香君,江苏教育,2019年第73期:34-37

2.《家庭儿童财商教育现状与问题调查研究》,陈文娟,教育进展,2020,10(2):194-199

3.亲子财商训练第1书：如何让孩子更聪明地攒钱和花钱,（美）柯克帕特里克埃德温,北京邮电大学出版社,2009

4.唐老师的财商教育,汤小明,四川教育出版社,2011.6