作者：广东高级少儿财商指导师 陈颖欣

【摘要】在我国，有80%的家庭中的青少年

存在不同程度的啃老、月光、攀比、颓废、拜金、急功近利的现象，而这将是影响未来家庭的“第一杀手”! 因此探讨少儿财商教育问题有着跨时代的重要意义和价值。孩子的实施少儿财商教育，可以从学校入手。

【引言】   随着科技和经济全球化的发展，少儿财商教育在世界各地受到高度重视，全世界最关注少儿财商教育的美国人，在1980年代就在学校开设相关的财商教育课程，并在考试中也出现理财的内容和科目，2013年12月，我国首次提出：加强投资者教育；逐步将投资理财教育纳入国民体系中。近年来，我国广州不少学校也开始开设财商教育课。进行少儿财商成为未来国家政策导向的必然趋势。

一、少儿财商的概念

财商即金融智商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。财商教育最好在孩子4岁后12岁前就开始进行，儿童财商教育是指根据儿童的学习范围和学习特点，制定专门的财商教育和理财课程。

二、少儿财商教育的重要性

现在的孩子生活在最幸福的年代，各个家庭基本都满足生活所需，各个学校的基础设备也逐步完善，大山的孩子也能像城里的孩子一样，享受同等的教育。所以现在人们开始追求更高层次的教育。智商、情商、财商并列为现代社会三大不可缺的素养。智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物生存能力；而财商是人作为经济人在经济社会中的生存能力，然而大部人教育者或家长把精力放在培养智商和情商上，往往忽略了财商，如果是没有及时教给孩子正确的金钱观，养成良好的行为习惯，可能会面临以下的问题。

1. 学生在学校容易产生虚荣心、攀比心。

2. 受广告影响，校园贷、美容贷、校园欺凌等现象也时有发生。

3. 在经济上不能自理，容易丧失自信心，做了“月光族”、“啃老族”。

4. 对金钱的问题不会处理或处理不当，容易产生家庭矛盾。

5. 没有防骗意识，容易上当受骗，会损失巨大的金额。

对学生的教育不只是文化知识，也要对学生进行财商理财教育，学校理财教研室是“主阵地”所以，财商教育势在必行，要从小培养起孩子的财商意识，帮助青少年儿童从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，培养“勤俭”“创新”“自立”“责任”的品质习惯，以成为高财商的未来青年。实施少儿财商教育，从学校教学开始。

三、少儿财商教育目标

0~2岁 第一个层次   没有金钱功能意识。视金钱为一种玩具，一张可随意摆弄的纸。

3~6岁 第二个层次   朦胧的金钱功能意识。不认识钱，只知道可以“换”东西，没有自觉买卖行为。

7~10岁 第三个层次   简单的金钱功能意识。认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自觉的买卖行为。

11~13岁 第四个层次   复杂的金钱功能意识。认识到钱的多种物质交换功能。有了金钱，可以购买吃、喝、穿、住以及学习等和中所需。买卖行为不但有一定的自觉性，而且具有初步独立性。

14~17岁   第五个层次 全面的金钱功能意识。即认识到金钱的交换功能，又认识到金钱的精神方面的功能。如用钱做善事等等。

18岁以后   第六个层次   创新的金钱功能意识。即具备运用金钱进行增值的自觉意识。

四、学校财商教育途经   

（一）学校建设财商活动室

一个标准化的学校专业财商活动室可以设置五大功能区：财商功能区、游戏体验区、财商阅读区、电影观赏区和测评咨询区。每个区域都配有标准化硬软件设备、规格大小、教学资料和区域功能。学校理财活动室至少应有1名系统专业训练的专职或兼职少儿财商指导师。设计这个活动室有利于提高学生财商意识，得到专业指导。

（二）班会活动融合财商素养教育

学校可以通过班级活动、少先队等活动进行。活动中让学生正确认识金钱。除此之外，学校还可以通过社团活动、实践活动在学校进行演讲、模拟商店、创业活动、模拟面试、模拟股票市场等等。

（三）学科教学渗透财商素养教育

学科渗透是提升学生财商素养的一个重要途经，学生在学校每天都会学习学科知识，学校可以把数学、道德与法治、综合实践等课堂作为主要阵地。在这些课堂上， 用拓展的方式在课堂上渗透财商意识，引导学生丰富的财商知识，提高财商能力。在综合实践课上，可依托校外的环境拟好主题，拓展课堂空间的财商素养教育模式，让学生走向生活。

（四）家校合作、校企合作延伸财商素养

学校可以充分利用商圈家长群体等多种资源，每学期开展一次“家长志愿者走进课堂”活动，有利于开阔学生的视野，提升学生的财商素养。

学校也可以与银行一同合作探索财商教育模式，双方共建财商教育实践基地，通过财商活动，为学生打造一个丰富多彩的第二课堂。在此同时，还能组织学校老师、学生、家长发表一些案例作品集，可以成为学校的一大特色。