作者：浙江高级少儿财商指导师 周钰莹

【摘要】在“双减”政策、“三孩”政策及出台《职业教育法》等一系列政策背景下，传统教育与素质教育如何进行多元化融合成为重要的社会课题。本文通过总结发达国家对于少儿财商教育的重视策略与我国少儿财商教学现状，对比之下，我国少儿财商教育的重要性与紧迫性逐渐显露。基于此，本文提出了未来的发展路径建议。

【关键词】少儿财商；家庭教育；教育体制

近年，关于“教育”的问题，政策端频繁发力：从“双减”政策落地，到落实“三孩”方面的教育政策配套，再到通过颁布《职业教育法》，从政策层面将职业教育与普通教育置于同等地位[1]。家长们也随之开始思考，“唯分数论”不是未来唯一可行的教育方式，甚至是未来完全不可行的一种教育方法。如何将子女的教育维度向多元化方向发展成为家庭教育需要讨论的一个重要课题。在此背景下，“财商教育”逐渐走入大众视野。

财商，即金融智商（Financial Quotient），是指一个人认识金钱、管理财务和创造财富的能力。巴菲特曾表示：金融理财教育开始的越早越好，应教孩子了解金钱以及如何正确管理金钱。少儿财商教育，鼓励尽早对孩子的理财认知和实践能力进行启蒙与开发，其宗旨是帮助幼儿及青少年儿童树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观[2]，培养“勤俭、创新、自立、责任”的品质习惯，并在生活中学以致用，以成为高财商的未来青年。

“少儿财商”并非新兴事物，全球至少有40个国家及地区已将金融理财教育纳入中小学及幼儿园课程。美国、英国、日本等经济发达郭嘉金融市场发展较为成熟，在此基础上这些国家更早地从国家层面推行儿童财商教育理念与课程。比如：美国财经教育委员会根据不同阶段学生的身心特点和认知能力确立《财经素养标准》，开展了K12（幼儿园至高中）金融理财教育模式在增强学生的金融理财知识水平和消费习惯方面产生了积极的影响；英国将金融理财能力教育列入国家课程大纲，理财和储蓄等课程均已成为中小学生的必修课[3]； 日本东京证券交易所编写的一套《“股票学习”游戏》，已被上千所学校采用作为课程教学的重要工具。

国际经合组织（OECD）对财商（金融）教育十分关注，提出财经素养是现代社会中的一种核心生活能力，且关乎个人品格，并于2020 年发布了《2020 国际成年人财经素养调查》。2012 年G20 会议将我国的财商（金融）教育国家战略排在最差的第三层次，为我国的财商教育敲响警钟[4]。

少儿财商教育在我国引进较晚，与发达国家相比，我国家长更关注少儿智商与情商教育，对财商教育的关注程度不高。2019 年，中国证监会、教育部联合印发了《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，投资者教育逐步纳入国民教育体系[5]。随着移动互联网的普及，少儿对网上理财、手机支付等无纸化金融产品的认知度逐渐提高，对于少儿财商教育的机会与风险相伴而生，我国的少儿财商教育之路任重道远。

由此，笔者总结我国少儿财商教育现状及解决路径如下：

家庭层面，对少儿财商教育重视程度不足。

少儿财商作为个人品格的重要部分，家长应认识到，尽早培养财商，对于子女未来的生活质量和财产安全都具有重大的积极意义。财商培养是一套完整的教育体系，除在生活中有意锻炼子女的财商之外，也应鼓励子女通过少儿财商教育课程系统性的进行学习。

学校层面，学业为重的教育体制使财商教育被忽视。

学业为重的教育体制使得少儿财商教育只是小众，即便进行财商教育，学校也面临内涵目标模糊、教学指引缺失、师资力量缺少等问题[5]，这需加强财商校本园本课程建设。

目前，已有很多地区（如广州市）开始尝试在校园中开展少儿财商教育课程，切实推动投资者教育逐步纳入国民教育体系。想要实现少儿财商教育普及的目标，仍需更多学校与教育从业者将财商教育带入校园。

社会层面，缺乏少儿财商教育氛围，线上线下教育渠道不畅通。

少儿财商教育需要整个社会的大力支持与配合，应从政策方面将少儿财商教育作为未成年人教育的重要部分，通过制作动画片、教育片，对少儿财商课程体系进行规范等方面，保证财商教育落地，保证人人有接受财商教育的意识与机会。

学校及相关部门应对少儿财商教育进行积极推广普及，通过少儿财商“进小区”、“进课堂”，以及少儿财商教育课余活动等方式。

吸引小朋友自主接受财商教育，在玩中学，学以致用。

人力层面，重视从业人员能力培养，加大资金与资源支持力度，强调从业规范。

据中国第七次人口普查显示，作为少儿财商教育的主要受众， 我国 0-14 岁人口超过 2.5 亿人，市场巨大，少儿财商教育从业人员供不应求[5]。少儿教育要求从业人员具备严肃且认真的工作态度、全面深入的知识储备和严谨求实的教学能力。在少儿财商指导师考核体系中，建议在知识储备考核之外，逐步增加实践教学能力考核的比重， 并从严规范指导师的从业资格和行为准则。

中国少儿财商教育的发展极其具有紧迫性，但“欲速则不达”， 想要追赶发达国家的财商教育推广度还需根据我国的经济发展特点   和教育特色，形成适合我国的少儿财商教育路径。

参考文献

[1]黄琳.我国中职教育发展定位的争论与反思[J].职业技术教育，2018,39（19）:30-34.

[2]《注册少儿财商指导师专用教材》.

[3]孙柏.财商教育那些事儿[J].金融博览(财富),2013(06):38-40.

[4]朱家兴.少儿财商创新发展之道[J].管理观察,2017(24):14-15.

[5]薛强.国人少儿财商教育情况调查[J].金融博览(财富),2019(05):26-29.