作者   吉林高级少儿财商指导师   王丽娜

【摘要】“如果你不能及时教孩子金钱的知识，那么将来就有其他人来取代你。比如债主、警方、甚至是骗子，让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你和你的孩子就会付出更大的代价”------罗伯特.清崎

【引言】什么是少儿财商教育，少儿财商教育究竟有什么重要意义，我们国家的少儿财商现状怎么样，十几亿人口的泱泱大国，如果不重视财商教育将会有怎样？我们究竟该怎样进行少儿财商教育的摸索和探究，在你认为，少儿财商教育有必要吗？这样一系列的问题摆在我们面前，我们要面对现状进行思考。

【关键字】少儿财商教育   意义   危害   引导

一、什么是少儿财商教育

什么是财商？财商是金融智商，是一种思想，它没有国界，与音乐一样没有界限可分，是一个人认识金钱、驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。少儿财商教育是通过专业的少儿财商指导师的指导，对儿童青少年了解金钱、管理金钱的能力进行提升的教育。它是生活教育、道德教育、人性教育。少儿财商教育的宗旨是帮助儿童青少年从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，培养“勤俭、创新、自立、责任”的品质习惯，以成为高财商的未来青年。

二、少儿财商教育教育的重要意义

都说“别让孩子输在起跑线了”，以前这句话可能多指孩子的学习成绩，后来随着对学生综合素质要求的提升，涵盖范围又扩大到德智体美的全面发展，综合素质的全面起跑。从时代发展趋势看，现代社会生存需要更高的技巧，出了智商、情商外，财商作为第三大不可或缺因素，成为人生成功的关键，成功=（智商+情商）×财商，只有“三商”都高的孩子，才能赢得自己的精彩人生。因此，少儿财商教育对青少年儿童的人生成长意义重大，从小培养孩子的财商，在孩子的每一步成长过程中都进行有规划的理财教育，是新生代父母的必要选择，不让孩子输在起跑线，除智商、情商外，财商更不能输。

1、财商教育是儿童青少年素质教育重要内容之一。

一个人的基本素质包括：智商、情商、财商。智商是一个人作为自然人所应具备的基本素质；情商是一个人作为社会人所应具备的素质；财商是一个人作为经纪人所应具备的基本素质，财商与一个人的幸福人生密切相关。

2、财商教育有利于儿童青少年的智力发展。

孩子的成长过程是分析问题和解决问题的思路、方法、能力不断增强的过程。是对其行为后果的认识、判断、反思、自我调控能力等方面都在不断提高的过程。理财教育强调实践、独立思考的教育方式，有利于儿童青少年的智力发展。

3、财商教育能够有效激发儿童青少年的非智力因素。

通过财商教育可以培养儿童青少年的综合能力，养成做事有计划、有目标、团结友爱、分享包容、感恩、独立生活能力强、有耐心、尊敬别人等好性格、好习惯。

4、财商教育对儿童青少年未来发展有重要意义。

财商教育能够增强儿童青少年生活和学习的兴趣，增强生存能力，使青年在今后的人生道路中更适应于社会、适应于竞争的环境。

5、财商教育能够帮助儿童青少年树立正确的人生价值观。

少儿财商教育是一种在生活中引导儿童青少年体验和管理金钱的实践，也是引导他们学会追逐梦想和管理人生的生存教育，更是引导他们学习感恩父母、建立责任感，获得独立自尊等健全人格的教育。正确的财富观念、先进的创新意识，将使孩子终身受益。

6、财商教育有利于增加家庭的幸福感，有利于社会和谐。

对于每个家庭来说，教孩子正确认识财富、训练孩子形成独立思考、自主管理的习惯、开启孩子创富、理财的潜能，不仅对孩子的成长与发展有极其重要的意义，而且也是增加家庭幸福感的前提，更是社会和谐的微观体现。

三、少儿财商教育缺失的严重危害

现代社会竞争越来越激烈，世界上许多发达国家和地区已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。在美国，绝大多数州政府先后采取了在中小学开设经济学和理财教育课的政策。财商教育从70年代中期开始走进美国中小学课堂，学校为不同年龄段学生设计了系统的财商知识教育课程。在英国，政府在2011年秋季就开始在中小学中开设财商课程，系统地对中小学生加以训练。在以色列，财商教育更是从幼小时代开始渗透到学生教育的每一个角落，以色列对学生的延迟享受教育、创业教育等财商教育方式在世界享有盛名。中国的台湾地区，教育部门在2013年将财商教育内容列入了高考必考内容......社会的发展，越来越多的发达国家和地区感到了财商教育的紧迫性。

由于传统价值观念的影响，目前，财商教育在我国的教育体系中还不够重视。虽然我国2013年首次提出：加强投资教育，逐步将投资理财教育纳入国民教育体系。2015年7月，新华网报道：广州于2015年9月将在36所中小学正式开设金融理财教育校本课程。但从目前看，财商普及教育道路漫漫，财商教育在素质教育中的体现基本空白。一些心理学家曾对100名3-8岁的儿童进行调查访问：钱是从哪里来的？得到最多的答案是“钱是从爸爸的兜里掏出来的”，其次是“钱是银行给的”，再次是“钱是售货员给的”，只有20%的孩子说钱是工作挣来的。

这种财商教育的缺乏，导致相当多的中小学生在观念上存在严重问题，将会给儿童青少年的健康成长带来严重不良后果。

1、中小学生中金钱至上的观点十分流行，做什么都要和钱挂钩，缺乏正确的财富观，把金钱与成功等同，缺少积极向上的人生态度。

2、花钱随意，盲目攀比，讲排场之风盛行，往往没钱就找父母要，且常常因此而与父母对立，出现家庭冲突，对父母缺少感恩的心态。

3、走上工作岗位的年轻人由于缺乏起码的理财知识，缺乏收支平衡意识，理直气壮地成为了“购物狂”、“月光族”、“啃老族”、“房奴”、“卡奴”等，在信用消费中陷入债务陷阱、人格陷阱，这一系列不良现象终将成为社会不稳定的因素。

4、缺乏经济责任心，缺乏生存能力、创业能力，适应能力差，经济上经常收不抵支，长期依赖父母，不符合社会的要求，造成“毕业即失业”现象等等。

可见，少儿财商教育的缺失，不仅仅是关乎青少年儿童的自身成长，更关乎整个家庭、社会的和谐稳定。正如《富爸爸，穷爸爸》作者罗伯特.清崎所说：“如果你不能及时教孩子金钱的知识，那么将来就有其他人来取代你。比如债主、警方、甚至是骗子，让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你和你的孩子就会付出更大的代价”。

四、对少儿进行正确财商教育引导，人生赢在起跑线

少年中国说中讲，只有少年强才能国强，特别是我国这样一个有十几亿人口的泱泱大国，要想民富国强，必须坚持不懈抓好少儿财商教育工作，正确引导价值观形成期的儿童青少年，真正成长为国之栋梁，成为人生起跑线上的真正赢家。

少儿财商正确教育引导方式要从不同年龄段的孩子入手，抓好各年龄段孩子的兴趣所在、应掌握技能、需达到目标等有针对性、系统性的开展。

（一）4-6岁幼儿园阶段。主要是通过做游戏、讲寓言故事、参与互动等方式，来培养理财学习的兴趣。

让这阶段的孩子3岁学会识别硬币；4岁知道管理少量的零花钱，知道钱是劳动得到的报酬；5岁会识别大额纸币，知道简单的零钱交换；6岁懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力，保证找回的钱数正确无误，了解等价等额。

（二）7-9岁小学低年级阶段。主要通过做游戏、讲故事、顺口溜、实物展示、声频视频授课、实践活动、参与型游戏方式，激发创造力和理财兴趣，提升理财品质。

这阶段的孩子7岁知道估算所购买商品的总成本，知道节约，懂得在银行开户存钱及其他银行功能；8岁知道订立简单的每周开销计划，简单记账，购物知道货比三家；9岁知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告。

（三）9-12岁的小学高年级阶段。主要通过情境教学、图表教学、体验经验与实践性互动、经验中串联知识点原理与逻辑的方式，夯实理财品质的基础。

这阶段的孩子知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率，学会计算利息，知道复利的原理；知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语；懂得一些简单的财务知识，包括资产、负债、收入、费用、利润等，知道钱来之不易应该珍惜。

（四）11-15岁的初中阶段。主要通过引入概念、头脑风暴、模拟演练、指导练习等方式，打好扎实理财基础。

这阶段的孩子应了解如何创业，如编写创业计划书；可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资，了解现金流的重要性；了解各种金融市场投资工具；学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解投资心理行为的概念，了解金融工具之间的相互联系。

只有通过各阶段财商教育基础的不断夯实，才有可能培养出一个具备财商潜质的少年；也只有通过这样一个又一个潜质少年的积累，才有可能形成让国家强大的少年基础，才能真正实现少年强，国强！

少儿财商教育很重要，涉及国家强大，民族未来，不是危言耸听，亦不是杞人忧天！希望我们国家重视！教育机构重视！每个家庭重视！更希望我们每个公民重视，因为这是我们为民族强大必须具备的基本素质！强大从我做起，人人有责！