福建高级少儿财商指导师 颜慧芳

引言：一个人无论将来从事怎样的职业，无论过的什么样的生活，都离不开和金钱打交道，但每个人对待金钱的态度，驾驭金钱的方式不尽相同。如果拥有与财富相处的智慧和创造财富的能力呢？这就离不开少儿财商的教育，有研究报告表明：一个人未来取得商业成功与自己开创第一家公司的年龄成正比，越早培养孩子健康的理财习惯成功系数越大。

一、少儿财商教育的概念

1. 财商是什么？

财商，Financial Intelligence Quotient, 简写成FQ。是指一个人认识、创造和管理金钱（财富）的能力。简而言之，财商就是指一个人与金钱打交道的能力。要树立正确的财商观念，首先要正确认识财富及了解财富倍增的规律；其次，通过掌握的知识，创造财富；最后，也是最重要的，就是驾驭财富、正确应用财富及实现财富倍增的能力。

2. 什么是财商教育？

关于财商的系统学习与训练，就是财商教育。财商教育就是建立对待财富的正确态度，了解财富的运动规律，科学合理的运用财富实现人生的梦想。但是关于财商教育我更认同首都师范大学家庭教育研究中心主任的康丽颖老师给出的观点：财商教育是一种生活教育。这种教育既是面向生活的述求，也是解决生活实际问题的能力。比如面对喜欢的包包，但是手上的钱又不够，是否应该刷卡买包包呢？比如你的同学找你借钱，你是否应该借给她呢？这些其实都是我们在生活中会遇到的经济问题，这些问题如何解决其实也和每个人的财商教育都有关系。财商教育能够帮助我们获取拥有美好生活的能力，帮助我们成为“有德行的人”，也帮我们从小树立正确的价值观。

3. 少儿财商教育的目的

少儿财商教育旨在培养具有正确金钱观、价值观的人，让孩子拥有良好的财务习惯，可以更好的规划自己的人生，从而过上幸福的生活，这也和家庭教育的最终目的殊途同归。

二、为什么要从小培养孩子财商

1. 财商从小培养的重要性

都说“别让孩子输在起跑线了”，不要以为这句话专指孩子的学习成绩。现代社会的生存需要更高的技巧，人们学习这种技巧花费的时间、精力、财力都在迅速增加。而财商作为经济人在经济社会中的生存能力就显得尤为重要。从小培养孩子的财商，在孩子的每一步成长过程中都进行有规划的理财教育，更是新一代父母的必要选择。如果没有及时教给孩子对金钱抱有健康的态度，养成良好的理财习惯，可能面临以下危险：

一是孩子因缺乏经济责任心，在经济上经常收不抵支，长期对父母依赖；

二是现在社会诱惑很多，各种商业广告铺天盖地，孩子容易受广告影响，逐渐形成自我享受价值观，沉迷于物质享受；

三是由于缺乏收支平衡意识，在信用消费中陷入债务陷阱和人格陷阱；

四是由于在经济上不能自理，容易丧失自信心；

五是某些错误的引导方式会导致孩子把金钱与成功等同起来；

六是对金钱问题处理不当，容易引起家庭冲突。

2. 孩子成长过程中的关键期与财商培养的联系

儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期之说，比如说语言训练，2-4岁时关键期；数学是4-6岁是关键期。对理财能力而言，其培养的关键期是5-14岁。就是说，从5岁开始不早，从14岁开始不晚。如果超过14岁，孩子在这几年内，他就有意思无意思地通过电视、网络等媒体建立起自己的理财思维和习惯，再来改变，就需要十倍的努力。而孩子在发展金钱意识的过程也正是随着年龄的增长而有不同的层次：比如0-2岁孩子没有金钱功能意识，这时候他们视金钱为一种玩具，一张可随意摆放的纸。而3-6岁的孩子就具有朦胧的金钱功能意识。虽然不认识金钱，但知道钱可以“换”东西，没有自觉的买卖行为。到了7-10岁，孩子们具有简单的金钱功能意识，认识并能计算钱的多少，不仅意识到钱可以买东西，而且自己希望参与买卖行为。11-13的孩子已经具备复杂的金钱功能意识，认识到钱的多种物质交换功能。自己可以通过金钱购买吃、喝、穿、住以及满足学习等各种所需。14-17岁的孩子已经拥有全面的金钱功能意识，既能认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱的精神方面的功能和社会功能。

18岁以上的孩子还将拥有创新的金钱功能意识，亦具备了钱生钱增值的自觉意识。所以如果了解孩子的成长过程中关于金钱的认知发展水平，并进行适当的培养和指导，有意识有规划的理财教育一定会事半功倍。

三、少儿财商教育对孩子成长有哪些影响?

1. 是对基础品质的培养

在少儿财商教育的过程，其实也是对孩子基础品质的培养。比如给孩子上“想要和需要”这一课的时候，就会让孩子懂得财商当中非常重要的能力---延迟满足，而这就是在培养一个人能够为获得更长远的利益和更大的幸福感，而勇于克服当期困难与挫折的能力。又比如帮助孩子养成储蓄的习惯，这其实也是一种坚持。在储蓄过程中从学习目标建立，到遭遇诱惑，再到坚持后达成目标体验成功的喜悦，他将身体力行的感受坚持和节俭的成果果实。

2. 树立正确的生活价值目标

帮助孩子正确地认识金钱，树立“金钱≠成功”的观念，避免将自我价值和家庭富裕、名牌衣服等同，教育孩子融入社会，善于发现他人的感受与需求，帮助他人，创造价值。例如，通过爱心捐赠、解决社会痛点与需求或者发明创造来创造价值，而不是通过校园攀比来满足虚荣心。

3. 培养孩子优良的理财习惯。

这也是培养孩子经济责任心和自信心的一个重要方式， 培养“收支计划+储蓄意识”的习惯，远离和避免债务危机。教育孩子合理规划使用金钱，自信地选择“需要”、“想要”和“必要”，做金钱的主人。

4. 培养投资意识。

随着经济不断发展，下一代可支配收入也越来越多，但同时M2持续增长，通胀不断增加，居民购买力逐步下降，培养投资理财意识，提升钱生钱的能力变得尤为重要。从小树立金钱意识，初步了解经济周期、通胀，能有助于孩子从更高的角度读懂社会经济运行规律，全方位建设自信人格。

结束语

孩子是父母的希望，父母会把所有的爱给到孩子，为了孩子有更好的将来，父母一定要学会培养孩子的财商。这样他们在未来的经济竞争中才会更有活力，更有竞争力。

【参考文献】

1、《少儿财商指导专业技能专用教材》