【作者】广东高级少儿财商指导师 黄翠华

【摘要】财商作为与智商、情商并列为现代社会三大不可或缺的素质之一，一个人判断金钱的敏锐性，对财富把握能力的重要性，影响孩子一生，是决定孩子一生是否幸福的一项重要指标。对于财商教育，既要引起家庭和学校的广泛重视，又必须找出合适的教育方法。

【关键词】财商教育；重要性；教育方法

一、儿童财商教育的重要性

财商即金融智商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。巴菲特表示：金融理财教育开始的越早越好，教孩子了解金钱以及如何正确管理金钱。分配好个人的财富，并有效率地加以利用，这是在现代经济社会的必备生存技能，它需要依靠学习和锻炼获得，并非天生，后天的可塑性很强，正因如此，“前途”并不一定就是“钱途”。除此以外，在经济发展的今天，想要让孩子们在成长过程中避开经济与金钱现象，这显然是不可能的。财商是目前年轻一代非常需要的能力，但又最容易被家长们所忽视，而经济常识和良好的消费习惯是需要从小就应该教给孩子的。

财商远不只是一种赚钱的能力，它更包含着一种对财富的态度，进而促进一种更成熟的人生观的形成，在财商逐渐完善的过程中，人们也能学会如何在生活中进行选择取舍，如何奋斗自立从而实现理想，它与一个人的事业成功和家庭幸福关系密切。

二、提高孩子财商关键年龄段及方法

第一阶段：3-5岁

孩子从3岁起就已经有了自我意识了，且对周边事物有强烈的好奇心和探索欲，所以， 这个阶段的孩子我们需要培养的是：

1. 让孩子对钱有基础认知

（1）教孩子认识不同面值及不同呈现形式的货币；

（2）让孩子知道生活中哪些事物是不需要花钱的（比如和朋友一起玩）；

（3）让孩子知道生活中哪些事物是需要花钱的（比如购物、买玩具）。   

2. 让孩子知道钱的由来

（1）让孩子知道钱是需要通过劳动换来的.

（2）介绍各种职业：比如售货员、司机、主持人等等，他们靠自己的技术及能力换取金钱；同时还有一类人，就是给他们发工资的，叫老板；

（3）让孩子去观察身边的环境：看看孩子能发现哪些职业，并让孩子把发现的职业都记录下来，让孩子知道各种各样的职业。   

3. 让孩子感受花钱   

第二阶段：6-9岁   

这个时期的孩子已经渐渐有了独立选择的能力及独立做事的行为了，而且通常孩子身上也会存在零花钱。   

在上一个阶段孩子对钱有了基础的认知之后，这个阶段我们就需要让孩子学会存钱花钱了，同时可以适当的让孩子体验一下挣钱。   

1. 制定存钱计划——延迟享受

（1）制定定期存款时间：比如一个月为周期；

（2）制定定期存款金额：这个周期里存多少钱。   

2. 学会花钱——节制欲望

（1）分清想要和需要   可以先让孩子把所有生活物品都列出来，然后在让孩子分辨想要和需要，最后再来给孩子讲解；孩子每次买东西时，都在这个表里看一下，分清需要购买的是想要还是需要。

（2）学会制定消费计划周期：比如一个月为一个周期额度划分：总消费额度是多少，学习、餐饮、交通、零食各占的比例是多少。

（3）学会购物。一是学会制定购买清单及购买预算。二是学会辨别质量及货比三家。

（4）学会挣钱。一是可以把自己不喜欢的玩具和同学换钱。二是可以适当的做家务挣钱。   

第三阶段：10-12岁   

这个时候孩子的思想及心智已经很独立了，我们可以引导孩子去制定一个目标。   

1. 学会制定目标

（1）制定目标：让孩子把想要的物品列一个清单，成为他目前的目标；

（2）分别目标：设定时间及规划。

2. 学会自己挣钱

（1）在家里挣钱：帮家里洗车、做清洁等等（自己本来就应该做的事情除外）；（2）在外面挣钱：寒暑假摆地摊、发传单等等更加锻炼独立的挣钱方向。

3. 正确认知理财、借贷

（1）了解理财产品：可以给孩子介绍银行的理财产品，并让孩子了解收益及风险；

（2）了解借贷。

（3）学会理财知识及实操，实现让钱生钱，体会复利的魅力。   

不少发达国家有一些财商教育的方式方法值得我们借鉴。例如在美国，孩子三岁时就开始对他们进行财商教育。把财商教育称为“从三岁开始实施的幸福人生计划”。而在日本，更是有一句教育名言：除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要靠劳动获得。他们重视在金钱教育中强调个人应负起的责任。美国教育专家认为：在诸多成功中，赚钱能力是最能培养人的成就感的能力之一。

三、财商教育开展的必要性。

对孩子们开展财商教育，是家长、银行和全社会的共同责任。财商教育的深入开展，让孩子接受正规的、适合我国的、适合孩子现阶段发展的财商教育，不仅能让孩子们获得“积少成多的乐趣，更能帮助孩子们树立正确的财富观，获取幸福人生。

参考文献

[1] 李展雄.说说理财教育[j].广东教育，2004，11.

[2]洪 明.国内外儿童理财教育研究梳要[j].少年儿童研究，2010（14）.