家庭亲子理财教育15问

问题一：很多孩子都会摸大人的口袋，相信您也曾经遇到过这样的情况吧？面对这样的小孩，您是对孩子打骂呢还是说教呢？
   

答疑解惑：其实，导致这种摸口袋的行为的原因：

1、孩子并不是真心的想偷摸金钱，只是孩子的一种好奇心在作怪，因为他看到爸爸妈妈简单地从口袋里掏出一样东西，就可以给他买到自己喜欢的东西，魅力好大，所以他就想认识一下口袋里的东西，好奇而已。

2、孩子对于物品财产的所有权、占有权区分不足，错误地以为爸爸妈妈口袋里的钱也就是自己的东西，想怎么样都可以；

3、孩子对财产物品归属权在道德法律上的含义还没有较为清晰的理解。遇到这样的情况，爸爸妈妈需要细心地跟孩子沟通，跟他讲讲金钱的来源，作用等，而且需要引导孩子懂得区分所有权及占有权的含义，同时委婉地指出摸口袋行为可能导致的法律后果。这样既能培养孩子的正确的金钱意识，同时也能改正孩子的不良行为。

问题二：孩子经常买了一个玩具，玩了两天，就把玩具弄坏了，或者是就把它丢到了一边不再玩了？然后又要求给他买新的玩具呢？

答疑解惑：其实，这不只是简单的孩子喜新厌旧的一种心理表现，也是孩子缺乏估价和交易意识的表现哦！把玩具丢掉可是一种浪费行为，是很可惜的呢！爸爸妈妈有没有引导孩子主动跟其他的小朋友进行玩具的交换呢？课程里面就专门有一个以物易物中心，孩子们把自己的玩具、书籍、卡片等，在这个易物中心里进行以物换物的交换，我们会训练孩子对物品进行估值和竞价。如，引导孩子们对物品的使用时间、质地、功能、包装、价格等多方面进行评估，给出一个初步的估价。定价出来后，让孩子们进行自愿交换。一个遥控车，如果愿意交换的人比较多，那可能这个估价偏低了，需要竟价，提高交易价格，价高者得；反之，如果愿意交换这台遥控车的对象没有，则说明遥控车的估值过高了，这就需要调低交易价格了。通过相互交换玩具，可以省下一半的钱也能让孩子拥有2个以上的不同的益智玩具。这样不是更好吗？
课程就是在这样的以物易物小游戏里面，使得孩子更加清晰地体会到什么是估值什么是竞价，同时也训练和培养孩子的交换意识和节约意识。

问题三：很多的家长总是抱怨小孩喜欢丢三拉四的，做事没有条理性，使得大人们很苦恼，不知道您的孩子有没有丢三拉四的习惯？

答疑解惑：其实，孩子之所以会丢三拉四，是因为他时间管理意识不强，不懂得提前做计划。如果能够按计划有序地完成各项工作，即节省了时间又提高了效率，能够合理分配利用时间，这就是最好的理财能力。毕竟，时间管理就是金钱，也是财富嘛！
在课程里，就有专门训练培养孩子做计划的能力，包括赚钱、花钱、存钱（储蓄）、与人分享时间与金钱、借钱及让钱增值等六大环节中，如何快速有效地制定执行计划，比如要花多长的时间来做这件事？以什么特殊的方式来完成这件事？完成了这件事，家长会给到什么样的奖励？比如在哪个时间段完成什么目标，以怎样的方式途径来实现目标？以及在计划执行的过程中，如何跟踪改进，所有的这些，都会有针对性地对孩子们进行培训，从而提高孩子做计划的积极性，增强孩子对时间的有效管理，改变孩子丢三拉四的坏习惯。而改变孩子的坏习惯，这也正是作为家长的您所希望的，对吧？

问题四：孩子现在老是会跟大人顶嘴，如果不给他零花钱他就不乐意，甚至是少给一点都不行，他会跟大人怄气，会讨价还价。爸爸妈妈应该也有遇到过这样的情形吧？

答疑解惑：作为家长，不仅仅只是给孩子提供好的物质需求，也需要了解孩子的成长特性。一般来说，孩子都会具有反抗性，尤其是孩子处于7-8岁（第一反抗期）、13-14岁（第二反抗期），处于这两个年龄段的孩子会具有比较强的反抗性心理。遇到反抗期孩子，自然可以暂时忍让，别直接冲突。
其实，孩子之所以会这样讨价还价，是在于家长自身造成的。因为，家长本身没有给孩子框定好规则，如可以做什么、不可以做什么、怎么做以及相应的奖惩机制。如果家长有教导过孩子，要得到某样东西，是需要通过付出劳动与社会交换才能获得的，哪些东西是属于自己的，哪些东西是共有的，给孩子明确好归属权，教导孩子不属于自己归属权的东西，不能无理取闹。
如果孩子跟大人没完没了的讨价还价，在他长大后，可能会给家长带来更大的危害的。我们认识一个家长，孩子小时候老跟他讨价还价，而他又不舍得呵斥他一句或者吵得没办法，总是顺从着他。后来你猜猜怎么样？现在那个孩子已经是重点大学毕业两年了，一直就呆在家里面啃老，没出去工作过，高不成低不就。万一遇到这样的孩子你是不是很痛心呢？
在课程里，有一节课就是专门讲授培养孩子的优秀的品质的，如自信、感恩、乐于服务等，我们会通过生动活泼的各种小游戏，来训练孩子学会自我设定规则并遵守规则、阐释归属权，懂得通过社会服务来获取金钱和财富。同时，让孩子从心底学会理解爸爸妈妈。增进亲子关系，这也是《少儿理财能力等级考试》的宗旨之一哦！

问题五：孩子是不是一般都没有顺手关灯、关空调的习惯呢？那您希望自己的孩子养成顺手关灯的好习惯吗？

答疑解惑：从这样的生活小细节里面，可是蕴藏着很大的理财学问哦！顺手关灯用时髦的词来说就是绿色环保，从居家理财方面来说可谓节俭持家！孩子没有顺手关灯的习惯，关键在于他没有实实在在的理财意识，没有把这些东西定量成一定的、具体的价值，也即他还没认识到用电是有价值的，每浪费一度电就要付出几毛钱，一个月下来或者是意味着爸爸妈妈要多工作1天。积少成多，日积月累，看似不起眼的顺手关灯、关空调的一个小动作，在一定的时间里就会让家庭多支出部分金钱。也许，孩子还小，还不知道什么叫节约，建议您可以这样跟孩子说：“如果你每次都记得顺手关灯、关空调，一个星期省下来的电费，就可以给你换到一根香喷喷的火腿肠啦！”
其实，在课程里面有一个环节：50种节省日常开销的方法，就是专门训练孩子如何培养节省能力的。这50种节省方法，涉及的范围非常广泛，包括吃的方面、穿的方面、水电瓦斯方面、其他杂项支出等，相信通过这样具体的实操训练，一定能够帮助孩子树立起节约、合理分配的理财好习惯！

问题六：现在很多家长都会给小孩一定的零花钱，可是家长们很多都是只管“给钱”不管“用钱”，很多小孩花起钱来就像流水一样，而家长对“怎样指导孩子花钱”的问题也会经常犯难。曾经有位家长跟我们说过这样一件事：他一个星期给小孩100元的零花钱，原本希望这些零花钱是让孩子花在学习或以备急用的，可事实上，小孩把这些钱都花在了零食和其他玩具上了。
   

答疑解惑：小孩子乱花钱，最主要的问题就在于没有计划性和使用金钱的奖惩机制。要改变孩子乱花钱的习惯，首要的一点就是要教会孩子做计划，学会分辨“需要”和“想要”的东西，要做到有计划有目标的花钱。例如，平时薯片是“想要’’的，但在生日会上，薯片便变成派对的必需品，是“需要”的。然后向他们解释我们应花钱在“需要”的东西上，但若那东西只是“想要’’的，我们便要尽量避免放纵自己，有余钱才买。因为一个人有太多“想要”的东西，例如电脑、手提电话、新衣服等，所以我们不能没有节制地花太多钱在这些东西上。另外还要学会“急需”与“不急需”的东西，以及金钱分配计划。
在课程里面，我们也会要求小孩子也应有一个自己的开支预算，因为一份好的预算能使他们更好地运用财富，不会胡乱花钱在不需要的东西上。同时，父母也可根据以下的步骤与孩子一起开始填写你们的预算案训练卡：第一步：把每周收入（如零用钱和做家务而得的报酬）填上；第二步：填上每周的“需要”支出和项目；第三步：填上“想要”的项目；第四步：填上储蓄项目；第五步：把每周收入减去每周的“需要”支出，然后把剩余的收入，分配到“想要”项目和储蓄。

问题七：逢年过节的，小朋友们都会收到不少的压岁钱，家长一般都是怎样处理孩子的压岁钱的呢？是全部留给小孩还是由大人保管呢？全部留给小孩，大人不放心；由大人保管，孩子不开心。怎么办好呢？

答疑解惑：针对压岁钱问题，在课程里面，主要有两种方式：
第一，让孩子懂得区别“需要”和“想要”，学会做开支预算。
家长担心孩子压岁钱问题，主要是怕孩子年龄小，乱花钱。其实，小孩子乱花钱，最主要的问题就在于没有计划和使用金钱的奖惩机制。要改变孩子乱花钱的习惯，首要的一点就是要教会孩子做计划，学会分辨“需要”和“想要”的东西，要做到有计划有目标的花钱。在LEVEL-1课程里面，也会要求小孩子做好自己的开支预算，因为一份好的预算能使他们更好地运用财富，不会胡乱花钱在不需要的东西上。同时，父母也可根据以下的步骤与孩子一起开始填写你们的预算案训练卡：第一步：把今年的压岁钱收入填上（如5000元）；第二步：填上今年春节期间的“需要”支出和项目（如购买学习用具100元、同学聚会200元）；第三步：填上“想要”的项目（如买双新鞋子、新衣服200元）；第四步：填上储蓄或托管金额（4500元）；第五步：把今年压岁钱收入减去今年的“需要”支出，然后把剩余的收入，分配到“想要”项目以及储蓄/托管的项目上。以此来规范自己的理财行为。
第二，通过家长来执行“亲子信托协议”，让孩子懂得更多的理财知识。
孩子的压岁钱，可以通过与家长签订“亲子信托协议”，即把压岁钱委托父母来管理。比如对于孩子的压岁钱5000元，孩子可自用“需要”和“想要”的项目500元，把4500元交由父母来管理。这4500元委托父母管理，但同时父母要给利息或红利，即在一定的时间周期（比如一年）里，为孩子支付相应的利息收入、保底利润分红或无保底利润分红。在此过程中，父母也应该让孩子了解这些压岁钱是通过怎样的途径以及方式来进行增值的，这些途径可以是银行储蓄、投资股票、基金等。这样，既可以增进亲子间的关系，也可以无形中促进孩子对金融工具和财富增值的认识。

问题八：孩子光会用钱存钱也不行，还要懂得怎样来通过钱生钱创造财富。现在物价上涨的这么快，你存100到银行里面，一年下来，可能你这100块相对物价可能会成为负值，你认可吗？所以，单单教育孩子学会存款，可不能适应未来社会的发展变化的！创造财富，才是孩子未来的方向。

答疑解惑：如何赚取金钱？做什么事情才能换到金钱？付出你的智慧和服务，你才会换来金钱。在《少儿理财能力等级考试》课程里面，我们还会有针对性地帮助孩子了解简单的投资世界，通过各种模拟小游戏，从储蓄保险到债券外汇、从股票基金到黄金房产，让孩子初步了解投资的概念及钱生钱的原理。此外，还让孩子初步了解投资创业的概念。创业者需具备的能力、条件、心理素质等各方面，还有投资额、资金来源、产品服务、市场价格和营销手段以及回款等等方面来训练培养孩子的综合投资创业能力，让孩子从小就建立起创业创富的意识！

问题九：有些家长反映说，孩子在学校里面经常会借用同学的钱，这怎么办好？

答疑解惑：成人之间都经常会借钱，孩子与孩子之间自然也会相互借钱，这可以理解。之所以孩子会借别人的钱，其原因在于孩子的现金流断裂了。现金流其实就是现金的流入和流出；它的流向决定了收入与支出、资产与负债的差别。
现金流断裂，就说明孩子处于入不敷出的境地，需要跟别人借钱周转了。为什么会出现现金流断裂呢？最主要的原因在于：孩子的财务现金流计划没有或有了没执行！钱花在了哪里？为了什么花钱？有没有依据自身的财务状况进行收支规划？有没有严格按规划执行？
《少儿理财能力等级考试》有个训练环节就是预防现金流断裂的游戏。当然解决孩子借钱的问题，还需要爸爸妈妈跟孩子进行有效的沟通，引导孩子对自身实际财务状况进行全面的计划，不透支预支！

问题十：现在是网络社会，网购也成为了一种时尚，孩子在耳濡目染之下，即使现在不能自己网购，但以后也会参与到网购中来。所以说，从小教育孩子科学理性网购也成为了一种必要能力。在大数据时代，如何在最快速有效的时间里，购买到最好的最喜欢的、且性价比较高的物品，这对小孩子来说也是一种挑战喔！

答疑解惑：在《少儿理财能力等级考试》课程里面，我们会专门为每一位孩子设置购买基金，让孩子在课堂上，运用这些购买基金进行实战采购、购买自己喜欢的东西。训练孩子网购时的相关注意事项，如网购密码、消费凭证、物品的质地、价格、包装、功能、保修期等，还有同类产品的比较、以及其他同学对于该产品的性价比的评判。通过这样的实战训练，培养起孩子的科学理性的消费观！

问题十一：为什么当代青年有那么多的啃老族呢？有位家长说他的孩子已经重点大学毕业两年了，没有正正经经地干过一份工作，高不成低不就的，现在窝在家里当起了“啃老族”，什么事都不想干。一谈起孩子，这个家长就很头痛，不知道如何是好。

答疑解惑：缺乏金钱观念和创造财富的意识，这是“啃老族”的一种特性。之所以会有“啃老族”，首先在于这些青年自小都认为父母的财富、金钱也就是他自己，花起来心安理得；其次，在于他们从来都没有树立独立自主的观念，用自己的劳动来获得财富，或者他们知道要获得财富，但是不知道怎么样来获取。这就是家长也有责任，需要自小就要对孩子加强理财教育。
在《少儿理财能力等级考试》的课程中，通过以物易物小游戏、创业小活动、做家务等来鼓励孩子们从小就用劳动来赚钱。如扫地是1元，洗碗是3元，出去买酱油是5元等等，并做好财务计划表，按计划表来使用自己的零用钱。也会与孩子们一起分析理财的理由：例如相同的一笔钱，买这个品牌还是买那个品牌？买这个型号还是买那个型号？并把它们不同品牌或不同型号的优点缺点列出来进行分析，选出最适合自己的理财的理由，教练会从旁给予指导，结合孩子自身的经济能力来衡量。这样不但可以建立孩子的金钱观，还会让他们知道钱怎样使用才得当。孩子自小学会了这些本领，长大后就自然会自力更生，不做“啃老族”了。

问题十二：很多孩子在定目标时侃侃而谈，而在实践目标的过程中，却往往是无头苍蝇乱撞，不知从何下手，为什么孩子会好高骛远呢？

答疑解惑：因为我们的家长从小总是在不耐心的时候跟孩子讲大道理，如经常会说你这样做是不对的，你那样子是错误的，你不能浪费应该懂得节约。但如何做到节约，家长却往往不能给出具体的可行的操作方案。也就是说，我们的家长们大多时候总是在讲大道理，没有或者不能给孩子提供任何可以操作的理财方法。家长们都知道理财重要，都希望孩子懂得节约、懂得储蓄、懂得创造财富、懂得合理分配财富，但是对于具体的节约的方法、储蓄的方法、创造财富的方法、合理分配财富的方法却没有系统的了解和掌握，光会讲道理不会教方法，自然会造成孩子对理财的一知半解。缺乏了实操方法的指导，孩子在定目标和实践目标时出现断层，形成孩子的好高骛远也就不难理解了。
在课程里会通过活泼生动的团队游戏，让孩子直接参与到财富创造的过程，让孩子学会自己去赚钱，知道赚钱的辛苦和不易，促进孩子树立创造财富和节约的意识；对于孩子储蓄，我们会要求每个人都应该有三个钱罐，分别是：短期、中期、长期的钱罐。小孩子的短期钱罐储蓄目标可以是漫画、闪卡之类，只需要等几日或一周就储到足够的钱；中期钱罐用来储一些要储一个月以上的目标，例如模型；长期钱罐则是一个教育基金或其他投资。在合理分配财富方面，会培训孩子学会分辨“需要”和“想要”的东西，要做到有计划有目标的花钱。例如，平时薯片是“想要’’的，但在生日会上，薯片便变成派对的必需品，是“需要’’的。然后向他们解释我们应花钱在“需要”的东西上，但若那东西只是“想要’’的，我们便要尽量避免放纵自己，有余钱才买。
总而言之，不单只是教授孩子理财理念，更侧重于协助家长们帮助孩子找到实操性的方法！

问题十三：前段时间，有位爸爸来电说，自己家的小孩9岁了，总是会跟大人顶嘴，不给零花钱给他，或者不给他买喜欢的玩具，他就说自己不是他们亲生的，一点都不疼爱他。有次还把她妈妈气哭了。这位家长因此还动手打过孩子几次，可是适得其反，孩子却越来越叛逆了。现在这位家长很头痛，不知道该怎样教育孩子，非常烦恼。应该如何让孩子懂得感恩父母呢？

答疑解惑：孩子叛逆不听话，经常会无意中说出一些话伤害到父母的心，这是很多家长都曾经遇到过的情况。这需要家长和孩子多沟通多交流，不能为了工作而疏忽了对孩子的关心，也不应该一味地无休止地满足孩子的无理要求。
在LEVEL-1课程里，专门有一个环节是让孩子记录自身成长的费用的计算表格。表格分两个，第一个是“现在我们共花费了爸爸妈妈多少钱”，第二个是“我们未来可能还要花费爸爸妈妈多少钱”。
在第一个表格里，涵盖了孩子出生、保姆、奶粉、尿片、玩具、吃饭、衣裤鞋、托管、幼稚园、兴趣班、学习用具、旅游、上小学等多个花钱项目；在第二个表格里，包括了孩子吃饭、衣裤鞋、交通费、零花钱、旅游、小学、初中、高中、兴趣班、大学等多个花钱项目。通过这两个表格的填写训练，让孩子自己计算出自己已经用了爸爸妈妈多少钱，未来还需要用到爸爸妈妈多少的钱；用数据让孩子知道爸爸妈妈培养自己长大付出了很多的精力和财力，以此来让孩子学会感恩爸爸妈妈，并激励孩子长大后能够通过自己的智慧和努力来回报爸爸妈妈，并自食其力绝不做“啃老族”。
可见，这不仅仅是一个教育培养孩子理财能力的课程，它还是一个培养孩子同理感恩、自信自立等综合素质的少儿理财课程。